Minikredite – ideal bei geringem Finanzierungsbedarf

„Das sind doch nur ein paar hundert Euro, daran wird es schon nicht scheitern!“. Solche Sätze gehen vielen Menschen mit hoher Wahrscheinlichkeit durch den Kopf, wenn sie feststellen müssen, dass an irgendeiner Stelle die nötigen Mittel fehlen. Und in der Tat wirkt es zunächst so, als könnten kleine Summen eigentlich nie zum Problem werden. Das Dilemma: Naht zum Beispiel das Ende des Monats und das Einkommen ist verbraucht, spielt es kaum eine Rolle, ob nun zwei- oder vierstellige Summen benötigt werden, um die Zeit bis zum nächsten Geldeingang zu überbrücken. Natürlich: Meist fällt es nicht schwer, sehr kleine Beträge als Privatperson im Freundes- und Bekanntenkreis als Quasi-Minikredite zu leihen (Beitrag zum Darlehensvertrag unter Privatpersonen). Doch was, wenn auch diese Möglichkeiten bereits ausgeschöpft sind oder Verbraucher bzw. Unternehmen aus durchaus nachvollziehbaren Gründen lieber auf diesen Lösungsansatz verzichten möchten?

In diesem Fall sind professionelle Minikredite ein oft günstiger und vergleichsweise unbürokratischer Weg, sprichwörtlich „über die Runden zu kommen“.

Seriöse Minikredite – Anbieter im Vergleich

Was steckt eigentlich hinter einem Minikredit?

Widmen wir uns zunächst der Definition des typischen Minikredits. Darlehen aus dieser Kategorie des Kreditmarkts unterscheiden sich im eigentlichen Sinne nur bedingt von normalen Ratenkrediten – lediglich die Dimensionen in den für die vertraglichen Rahmenbedingungen relevanten Bereichen sind andere. Will heißen: Hier fallen sowohl die Finanzierungssummen als auch die Laufzeiten unter normalen Umständen überschaubarer aus. Dies aber bedeutet nicht, dass Verbraucher oder gewerbliche Antragsteller wie etwa Freiberufler oder Selbstständige nicht dennoch gewisse Anforderungen erfüllen und Hürden nehmen müssen. Schaut man sich an, wie genau die Dienstleister am Markt im Einzelnen die Variante eines Kurzzeit-Darlehens definieren, wird bereits offensichtlich, dass es wie so oft abweichende Herangehensweisen gibt.

Zahl der Anbieter wächst und gedeiht im Minikredit-Bereich

Zuletzt entstand eine ganze Reihe neuer Produkte am Markt. Einige Anbieter solcher Klein- und Minikredite sind eigens und ausschließlich mit Angeboten zur Kleinstfinanzierung im Kreditvergleich vertreten, andere Angebote stammen ausdrücklich von normalen Banken und Kreditinstituten, die sich zusätzliche Kunden sichern möchten. Denn dieser Markt wächst seit einigen Jahren konstant, wie Statistiken zeigen. Im Grunde kann jeder Verbraucher in die Situation geraten, dass überraschend unaufschiebbare Anschaffungen oder Ausgaben erforderlich sind, die mit dem normalen Budget aber nicht finanziert werden können. Nicht jeder Darlehensnehmer möchte direkt einen normalen Konsumkredit beantragen. Zumal die Aussichten auf eine Bewilligung aufgrund negativer Schufa-Einträge nicht in jedem Fall die besten sind. Zudem verlangen Banken beim klassischen Ratendarlehen vielfach eine gewisse Mindest-Kreditsumme. Auf Nachfragen nennen Finanzierer als Grund oft, dass sich die Vergabe kleinerer Darlehen schlicht nicht lohne – zu geringe Einnahmen bei zu viel Bürokratie. Insbesondere die Bonitätsprüfung wird hier gerne ins Feld geführt.

Faktisch sind die Zielgruppen von Anbietern sogenannter Minikredite und Kleinkredite nicht unbedingt deckungsgleich. Warum?

Ausfälle bei der Tilgung sind und bleiben ein Risiko

Ein Merkmal, das auf Mikrokredite ebenso zutrifft wie auf jede andere Finanzierung: Auch diese Darlehen werden einzig und allein unter der Bedingung vergeben, dass sich Kunden an die vertraglich vereinbarten Rückzahlungs- bzw. Tilgungs-Modalitäten halten. Geschieht dies nicht, drohen nicht nur Mahngebühren und Entgelte für etwaige Rücklastschriften, falls die kontoführende Bank Buchungen vom Referenzkonto storniert und Gelder zurückholt. Auch wird es selbst bei kleinen Kreditsummen zu negativen Schufa-Einträgen kommen, die ein erhebliches Hindernis mit Blick auf zukünftige Vertragsabschlüsse (Mietverträge, Abschluss von Handy-Verträgen, weitere Kontoeröffnungen und Kreditbeantragungen, etc.) werden können. Auch bei akutem Bedarf sollten Minikredite im Notfall also nur dann beantragt werden, wenn die Leihgabe vereinbarungsgemäß zurückgezahlt wird.

Einige Provider dominieren den deutschen Markt für Minikredite

Wie bei jedem geplanten Darlehensantrag raten Experten potentiellen Kunden auch beim Minikredit im ersten Schritt zu einem ausführlichen Vergleich möglichst vieler Angebote am Markt. Denn wider Erwarten präsentieren sich selbst in diesem Segment doch recht verschiedene Geschäftsvarianten, mit denen unerfahrene Antragsteller zunächst vielleicht eher nicht gerechnet haben. Bestätigt wird dies auch und gerade durch die Gegenüberstellung der hier im Mittelpunkt stehenden drei Anbieter Vexcash, Xpresscredit und Cashper, die zwar genau genommen weitgehend ähnliche Kunden ansprechen, bei den Details aber doch verschiedene Konzepte entwickelt haben. Und an dieser Stelle sind nicht allein die Kreditzinsen gemeint, die vielen Lesern aufgrund der geringen Finanzierungssummen aufs Jahr kalkuliert möglicherweise eher nebensächlich erscheinen.

Jedoch: Wer schon Probleme damit hat, in kritischen Momenten kleine Summen ohne fremde Hilfe aufzubringen, hat im Normalfall eher nichts zu verschenken und sollte dementsprechend sehr wohl die jährlichen Effektivzinssätze zu einem wichtigen Auswahlkriterium im Minikredite Vergleich machen. Und die Konditionen an diesem Punkt – so viel kann bereits ohne eine weitreichende Analyse einzelner Offerten gesagt werden – schwanken doch beträchtlich zwischen den günstigsten Testsiegern und der Konkurrenz. Der weiter oben aufgegriffene Terminus der „Express-Auszahlung“ wird von den Anbietern ebenfalls recht unterschiedlich definiert. So zeichnen sich in diesem Segment des Kreditmarktes Fristen von nur 30 Minuten bis hin zu 48 Stunden ab.

Die Auszahlungsgeschwindigkeit steht dabei nicht in jedem Fall in direktem Zusammenhang mit den ausgezahlten Summen oder den Maximal-Beträgen, die Finanzierer ihren Kunden vorübergehend zur Verfügung stellen.

Drohen Gebühren beim Kreditantrag?

Wichtig für Kreditnehmer, die einen Minikredit zur Überbrückung einer kurzfristigen schwierigen finanziellen Phase in Betracht ziehen, ist die Tatsache, dass ihnen die Darlehen keinerlei Vorkosten verursachen. Zu den kostenlosen Leistungen sollten gehören:

Pauschale Bearbeitungsgebühren bei deutschen Finanzierern unzulässig

In einem zentralen Punkt hat der Gesetzgeber vor einiger Zeit bereits im Interesse potentieller Kreditnehmer Vorsorgemaßnahmen getroffen. An dieser Stelle geht es in erster Linie um Bearbeitungsgebühren für Kreditanträge. Früher nutzten Banken diese Grauzone gerne zur Aufbesserung ihrer Umsätze. Im Falle von Ratenkrediten für private Antragsteller aber sorgt die Verbraucherkreditrichtlinie (VKR) mittlerweile dafür, dass solche Entgelte nicht mehr in Rechnung gestellt werden dürfen. Im Rahmen geltender Verjährungsfristen haben Kunden gar das Recht, widerrechtlich erhobene Gebühren vom Kreditinstitut zurückzufordern, auch wenn sich manche Bank schwer tut und nur widerwillig Gelder zurückerstattet. Inzwischen sind Kunden bei normalen Verbraucherdarlehen aber ohnehin auf der sicheren Seite – auch wenn mancher Kunde vielleicht der Auffassung ist, Banken versuchten, die entgangenen Entgelte auf dem Umweg über höhere jährliche Effektivzinsen auszugleichen.

Inwieweit derlei Mutmaßungen eventuell gerechtfertigt sind, kann einzig und allein ein präziser und bedarfsgerechter Minikredite Vergleich ans Licht bringen. Und eine der ersten Erkenntnisse ist dabei: Wer genau vergleicht, zahlt keinesfalls zu viel.

Welche Schritte werden bei der Vergabe durchlaufen?

Die Prozedur bei der Beantragung und Vergabe eines Minidarlehens ähnelt in weiten Teilen einem klassischen Ratenkredit mit wesentlich höherem Finanzierungsvolumen. Auch hier ist – wenigstens bei Anbietern aus Deutschland – generell von der Notwendigkeit einer Schufa-Abfrage sowie einer Meldepflicht an die besagte Auskunftei nach einem positiven Entscheid und erfolgter Auszahlung auszugehen (bei vorhandenen Negativeinträgen ist ein Kredit trotz Schufa oft auch bei deutschen Banken machbar). Mit dem zuletzt genannten Punkt sind vor allem mögliche Ausfälle während der Tilgungsphase gemeint, deren mögliche Folgen schon an anderer Stelle kurz thematisiert worden sind. Ein Kurzzeitkredit mit einer Finanzierungssumme von wenigen hundert Euro entbindet Kreditnehmer also in keiner Weise von der Pflicht zur Rückzahlung.

Kreditsummen mit Bedacht festlegen!

Am Anfang der Beantragung steht die Abwägung, welche Summe es sein soll und welche Laufzeit sinnvoll ist. Bei sehr geringen Beträgen von lediglich 100 bis 500 Euro verzichten Darlehensgeber mitunter auf Einkommensnachweise für mehrere Jahre, da das Ausfallrisiko eher gering bewertet wird, wenn derartige Beträge in Kleinstraten über mehrere Monate getilgt werden. Größere Summen im vierstelligen Bereich aber verlangen sehr wohl nach der Vorlage von Nachweisen zur Berufstätigkeit und der Höhe des realisierten Einkommens weshalb ein Kredit für Arbeitslose unrealistisch erscheint.

Zusammenfassend müssen Kunden bei Minikrediten an das vollständige Ausfüllen des Kreditvertrags samt Unterschrift denken sowie die Zusammenstellung aller verlangten Unterlagen (evtl. Arbeitsnachweis, Studienbescheinigung, Dokumente, die auf dauerhafte Zahlungen von Unterhalt, Sozialleistungen, etc. schließen lassen) sowie das Erbringen des Identitätsnachweises.

Kreditvergabe erfolgt erst bei Nachweis der Identität

Das internationale Geldwäschegesetz verlangt von Kreditnehmern einen Nachweis ihrer Identität. Die Unterlagen werden vielfach als Kopie gemeinsam mit den Kreditunterlagen an Finanzierer übermittelt. Bekannt ist darüber hinaus das sogenannte PostIdent-Verfahren, für das Antragsteller die örtliche Post-Filiale aufsuchen und dort von Mitarbeitern ihre Identität bestätigen lassen. Erst dann kann ein Darlehensvertrag zustande kommen. Als Dokumente kommen für deutsche Kreditnehmer gültige Personalausweise oder Reisepässe samt Meldebescheinigung infrage.

Alternativ setzen Anbieter von Minikrediten ähnlich wie Banken zusehends auf digitale Systeme für den Identitätsnachweis. Dies erweist sich insofern als Vorteil, weil der Vertragsabschluss so von jedem Ort aus vollständig online erfolgen kann. Je nach Kreditanbieter sogar rund um die Uhr und im Einzelfall auch über mobile Endgeräte. Voraussetzung bei diesen Offerten ist das Vorhandensein einer ausreichend schnellen Internetverbindung und einer gut auflösenden Kamera.

Sind alle relevanten Unterlagen geprüft, erhalten Kunden in spe das endgültige Angebot für ihren gewünschten Minikredit. Kreditnehmer können ihrerseits später von einem 14-tätigen Widerrufsrecht Gebrauch machen. Ohne für die Rückabwicklung Gründe nennen zu müssen, wenngleich es aufgrund der meist sehr kurzen Laufzeiten gerade in diesem Punkt eines sehr genauen Blicks in die Allgemeinen Geschäfts- und Kreditbedingungen braucht, um auf Nummer Sicher zu gehen!

Überblick zu den wichtigsten Minikredit-Anbietern in Deutschland

Spätestens an dieser Stelle wird es nun Zeit, die drei Dienstleister Vexcash, Xpresscredit und Cashper einer eingehenden Analyse zu unterziehen, um Gemeinsamkeiten, Unterschiede und Alleinstellungsmerkmale der Finanzierer ausfindig zu machen.

Eines sei vorab erläutert, besagte Merkmale, die Anbieter von der Konkurrenz unterscheiden, gibt es im Prinzip bei jedem Dienstleister, der mit der Vergabe von Minikrediten wirbt.

Vexcash – der Mikrokredit-Profi für extra kurze Laufzeiten

Die Vexcash AG hat ihren Sitz in der Bundeshauptstadt Berlin und ist für Kundenfragen dementsprechend auch im dortigen Festnetz erreichbar – unter der Rufnummer Tel. +49 (0)30 8507055-70, alternativ bietet sich die Möglichkeit der Kontaktaufnahme per Fax (+49 (0)30 8507055-30) sowie auf dem Postweg an. Zum Supportmodell des Unternehmens gehören auf der anderen Seite ein eigener Youtube-Kanal sowie Accounts bei den bekannten Sozialen Medien, über die Kunden ebenfalls wichtige Informationen und die Chance zur Kontaktaufnahme zum Anbieter bzw. dem Gedankenaustausch mit anderen Interessierten und Kunden erhalten. Das Unternehmen existiert erst seit dem Jahr 2012 und konnte seit Markteinführung mit dem Partner net-m privatbank 1891 bereits mehr als 200.000 Verträge für Zwischenfinanzierungen – denn als solche empfiehlt der Anbieter Minikredit Erfahrungen – abschließen.

Soziale Medien und guter Informationsservice

Nur rund sieben Minuten braucht die Bearbeitung eines Neukundenantrags Unternehmensmeldungen zufolge, was insbesondere der innovativen Software zu verdanken ist und der Tatsache, dass der Identifikationsprozess vollständig per VideoIdent abgewickelt werden kann. Ein wichtiges Instrument ist auch der RSS-Service, Blog-Meldungen dienen gleichermaßen der guten Informationspolitik. Ein eigenes Forum dient ebenfalls der Kommunikation innerhalb der Kundengruppe und zukünftiger Mitglieder der selbigen. Zum Leistungsspektrum gehört im unteren Teil der Webseite ein umfangreiches Lexikon, das Begriffe wie eben den Minikredit oder zahlreiche andere Fachtermini erklärt. So erfahren Leser beispielsweise, dass Vexcash das eigene Angebot durchaus als günstige Alternative zum Leihhaus versteht. Gerade dieser Dienstleister verweist in seiner Selbstdarstellung ausdrücklich darauf, dass sich Kunden nur Geld leihen sollten, wenn sie dies innerhalb der sehr kurzen Laufzeiten leisten können – kurzum: Wenn die Frist aller Wahrscheinlichkeit nach für die Rückzahlung ausreicht.

Auszahlung im Schnellverfahren gegen Aufpreis möglich

Die explizite Erwähnung der Tatsache, dass Verträge für Minidarlehen im Hause Vexcash nicht automatisch verlängert werden, deutet bereits darauf hin, dass eine solche Praxis ansonsten branchenintern durchaus gängige Praxis ist. Mit einem fixen jährlichen Effektivzinssatz von 13,90 Prozent liegt der Minikredit etwa im Bereich eines durchschnittlichen Dispokredits – nur dass viele Antragsteller eben diesen oft bereits in voller Höhe ausgereizt haben. Die Kreditsummen liegen zwischen 100 und 1000 Euro, wobei Beträge von 500 Euro aufwärts erst dann abgerufen werden können, wenn der Anbieter im Rahmen einer ersten Vergabe von maximal 500 Euro gute Minikredite Erfahrungen mit den Antragstellern gesammelt haben. Wenn Geld besonders dringend benötigt wird, können Kunden den „Joker“ der Express-Auszahlung ziehen, denn so erfolgen Gutschriften nach Angaben der Vexcash AG innerhalb von oft nur 30 Minuten.

Verbraucher können ihre Kreditwürdigkeit aufbessern

Die Laufzeiten bewegen sich im Bereich von 7 bis 30 Tagen – mit Fug und Recht kann hier also von einem echten Kurzzeitkredit gesprochen werden. Die sogenannte „2-Raten-Option“ erlaubt es Kunden eine Laufzeitverlängerung auf zwei Monatsraten über 60 Tage. Um die eigene Kreditwürdigkeit aus dem Bereich der Mittelmäßigkeit zu heben, setzt das Kreditunternehmen auf die hauseigenen Bonitätszertifikate, das sogenannte „Boni+ Paket“. Wer sonst im Rahmen des normalen Schufa-Scorings für Minikredite eher einen mittleren Bonitäts-Wert erreicht, kann durch ein solches Bonitätszertifikat vom Vexcash Kurzzeitkredit den Spielraum für einen Kleinkredit mit bis zu 3.000 Euro erhalten. Nach Eingabe der Wunschsumme und -laufzeit erfahren Kreditnehmer in spe laut Vexcash Testbericht direkt, welche Gesamtsumme sie im Moment des vereinbarten Ablauftermins zahlen müssen.

Die Sollzinsen werden dabei nicht als Prozentsatz, sondern also Euro-Betrag angegeben. Die Konditionen zeigen, dass sich das Unternehmen Vexcash die zahlreichen Auszeichnungen wie den Titel „Bester Kurzzeitkredit Anbieter“ in den Jahren 2014 und 2015 im Rahmen des BankingCheck Awards durchaus verdient haben. Die Mitbewerber aber schlafen natürlich ebenfalls nicht, wie wir in den folgenden Abschnitten der Minikredit Bewertungen noch ausführlich erkennen werden.

Vexcash Konditionen in der Zusammenfasssung

Cashper – transparente Kurzzeitkredite „Made in Malta“

Wer sich mit Minikrediten des Unternehmens Cashper befasst, erfährt rasch, dass es sich hierbei nicht um einen Dienstleister aus deutschen Landen handelt. Dies muss zunächst einmal nicht zwingend ein Nachteil sein, verlangt von Interessenten aber zumindest ein besonderes Maß an Aufmerksamkeit. Denn die Marke „Cashper“ ist Bestandteil des Unternehmens Novum Bank Limited, die ihren Firmensitz in/auf Malta hat. Damit können unter Umständen andere Geschäftsbedingungen einhergehen, als es innerhalb der deutschen Bankenlandschaft gängige Praxis ist auf Basis geltenden Rechts. Alles in allem aber fallen die Cashper Erfahrungen durchaus positiv aus. Bestnoten in diversen Vergleichstests sprechen eine deutliche Sprache, auch die Kundenmeinungen sind überwiegend positiv und künden von einer großen Zufriedenheit auf Seiten der Kreditnehmer.

Vorbildlicher Kundenservice in Deutschland

Den telefonischen Kontakt zum Support können Kunden und interessierte Verbraucher montags von freitags zwischen 9.00 und 17.30 Uhr unter der Rufnummer 069-1200 666 50 (allgemeine Infos) oder 069-1200 666 46 (Rückfragen bezüglich der Rechnungsstellung) aufnehmen. Zudem ist der Kundendienst per E-Mail erreichbar, bei Zahlungsproblemen steht ein spezieller Inkasso-Service zur Verfügung. Eine umfangreiche FAQ-Rubrik findet auch in den Cashper Bewertungen als Vorteil Erwähnung. Die Sprechzeiten des Supports sind nicht identisch mit der Bearbeitung neuer Anträge, denn diese kann für Minikredite und Kleinkredite rund um die Uhr an allen sieben Wochentagen vonstattengehen, wie der Test zeigt. Innerhalb von fünf Minuten, so die Garantie des Anbieters, können Online-Anträge gestellt werden. Mehr als 100.000 Verträge wurden mittlerweile in den sechs europäischen Ländern abgeschlossen, in denen das Unternehmen als Label der Novum Bank Darlehen offeriert. Der deutsche Markt spielt dabei eine Hauptrolle.

Potentielle Kunden müssen alle Kostenfaktoren kennen

Die erste Mahnung erhalten Kunden, wenn das Zahlungsziel um sieben Tage überschritten wird, nach einer weiteren Woche folgt das zweite Mahnschreiben mit der erneuten Zahlungsaufforderung. Der Jahreseffektivzinssatz im Cashper Kurzzeitkredit Testbericht liegt derzeit bei 13,90%. Wird ein Darlehen mit einer Kreditsumme von 100 Euro und einer Laufzeit von 30 Tagen vergeben, beträgt der zugrunde liegende Effektivzins pro Jahr 14,00%, was einer Zinssumme in Höhe von 1,08 Euro entspricht. Vorkosten entstehen Kreditnehmern nicht. Jedoch sollten sich Leser des Mini Kredit Tests darüber im Klaren sein, dass nach der Cashper Echtzeit-Vorentscheidung im Falle einer positiven Entscheidung ein Entgelt in Höhe von 19 Euro berechnet wird. Für eine bevorzugte Antragsbearbeitung binnen lediglich vier Stunden wird eine Gebühr von 35 Euro erhoben, die Expressbearbeitung innerhalb von nur 10 Minuten schlägt mit 45 Euro zu Buche.

Extras verursachen ebenfalls weitere Entgelte

Unterm Strich also können Minikredite des Unternehmens durchaus recht kostspielig werden. Zumal auch für eine Blitzüberweisung 39 Euro in Rechnung gestellt werden. Bei Wunschsummen jenseits der Marke von 400 Euro werden in der Regel zusätzliche Informationen vom Kunden verlangt. Alternativ kann ein Schnellantrag ohne Zusatz-Infos gestellt werden, dieser aber kostet 39 Euro. Die optionale 2-Raten-Zahlung bei größeren Summen sieht eine Verteilung auf 60 Tage und zwei Raten selber Höhe vor. Neukunden kommen in den Genuss eines besonderen Deals, bei dem sie alle genannten Extra-Leistungen für einmalig 39 Euro im Paket erhalten. Interessant: Es besteht auch die Möglichkeit, Minidarlehen als „SMS Kredit“ zu beantragen.

Cashper Konditionen in der Zusammenfasssung

Xpresscredit – Minikredite für relativ kleines Geld

Wenn sich ein Unternehmen den Namen „Xpresscredit“ gibt, führt dies bei Kunden unweigerlich zu der Hoffnung, dass Darlehensanträge beim jeweiligen Anbieter in der Tat im Eilverfahren geprüft und Gelder transferiert werden nach einer Bewilligung. Schlagworte, die auf dem Portal des Finanzierers auftauchen, sind Termini wie „Kleinkredit“, „Mikrokredite“ oder auch „Überbrückungskredite“. Und all dies kann ein Angebot des Portals xpresscredit.de im Einzelfall sein. Verantwortlich für den Dienst zeichnet die auf Malta ansässige Ferratum Bank p.l.c. Für den Kontakt zum (zukünftigen) Kunden sieht das Bankenhaus eine Hotline im Berliner Festnetz unter Rufnummer 030 / 13 88 17 67 sowie einen E-Mail-Service vor. Anträge werden auch am Wochenende bearbeitet und angenommen. Die Mitarbeiter der Hotline stehen von Montag bis Freitag zwischen 08:00 Uhr und 17:00 Uhr Rede und Antwort, so das Ergebnis der Xpresscredit Bewertung.

Großer weltweiter Erfolg im Mikrokredit-Sektor

Ein interessantes Feature der Plattform des maltesischen Anbieters ist der Kreditrechner, mit dessen Hilfe ohne Probleme die genauen Konditionen für ein Wunschdarlehen ermittelt werden können, wie die Xpresscredit Minikredite Erfahrung beweist. Wie viele Anbieter der Mikrokredit-Sparte sieht der Betreiber unterschiedliche Spielräume für Neu- und Bestandskunden vor. Beim Erstantrag können Summen zwischen 50 Euro (Stichwort „Mikrodarlehen“) und 500 Euro abgerufen werden, Bestandskunden können maximal 600 Euro erhalten, wenn die Anforderungen für den Xpresscredit erfüllt werden. In insgesamt zwei Dutzend Ländern ist die Ferratum Gruppe mit seinen sogenannten „mobilen Mikrokrediten“ vertreten. So können Darlehen auch über mobile Endgeräte beantragt werden, was für ein Höchstmaß an Flexibilität sorgt. Über 2,8 Millionen Kunden betreut das von der heimischen Malta Financial Services Authority lizenzierte und zugelassene Unternehmen Ferratum Bank p.l.c. laut Homepage.

Im Bereich der Mikrokredite ist die Bank seit ihrer Markteinführung 2005 einer der namhaften europäischen Vorreiter. Der finanzielle Rahmen für mobile Darlehen wird mit 50 bis 1.000 Euro angegeben, jedoch seien diese an dieser Stelle am Rande als Extra-Service des Finanzierers erwähnt.

Mahnungsentgelte, Zahlungen in zwei Raten und Antragstellung

Die Kreditsumme ist nicht nur für die Antragsprüfung relevant, sie entscheidet auch in weiten Teilen darüber, wie der Vertrag abgeschlossen werden kann. Bei Summen bis 199,99 Euro sieht die Bank für den Xpresscredit Minikredit die komplette Abwicklung über das Portal vor. Bei größeren Summen ist eine postalische Zusendung aller erforderlichen Dokumente und des Kreditrahmenvertrags obligatorisch. Die Darlehenstilgung kann einzig und allein über ein auf den Namen des Kreditnehmers laufendes Konto erfolgen. Wer seine Minikredit-Raten nicht fristgerecht zahlt, muss mit einer Mahnung auf dem Postweg nach sieben, 14 und/oder 21 Tagen im Anschluss an das vereinbarte Tilgungsdatum rechnen und jeweils 5,00 Euro zahlen. Kreditnehmer, die ihr Darlehen in zwei Raten statt einer tilgen möchten (bei einer 60-tätigen Laufzeit), zahlen für diesen Service einmalig 49,00 Euro. Die Inanspruchnahme will wohl überlegt sein angesichts der recht geringen Kreditsummen.

Vergleichsweise niedriger Effektivzins für den Xpresscredit

Der Effektivzinssatz beträgt aktuell 10,36% pro Jahr, bei einer Finanzierungssumme von 500 Euro und einer Laufzeit von 30 Tagen liegen die Zinskosten bei 4,26 Euro im Xpresscredit Minikredite Testbericht. Die Prüfung eines Antrags erfolgt online in 60 Sekunde. Die Identifizierung ist nur einmal erforderlich und kann online über den Dienst „verify-U“ erfolgen, sodass Auszahlungen sehr rasch vorgenommen werden können. Normalerweise nimmt die Abwicklung samt Auszahlung etwa zwei Wochen in Anspruch. Durch den kostenpflichtigen Service „XpressService“ werden Antragsteller bevorzugt behandelt. Die sogenannte „Beschleunigungsgebühr“ liegt abhängig von der Kreditsumme bei 22,50 (50 bis 99 Euro Kreditsumme), 45 Euro (100 bis 299 Euro) und 99 Euro bei Darlehenssummen im Rahmen von 300 bis 600 Euro.

Zudem berechnet der Anbieter im Fall der Fälle nach Informationen des Xpresscredit Tests eine „Verschiebungsgebühr“, die wiederum ebenfalls von der Höhe des Darlehens abhängt und zwischen 20 und 50 Euro liegt zum jetzigen Zeitpunkt.

Xpresscredit Konditionen in der Zusammenfasssung

Fazit zum Minikredite Vergleich und Testbericht

Die genannten Angebote sind zwar nur drei von vielen am Markt, sie gehören aber zu Recht zu den bekanntesten Produkten aus dem Sektor der Kurzzeitkredite. Kunden sollten jedoch genau wissen, worauf sie sich einlassen. Insbesondere bei den Extras für eine schnellere Prüfung und Auszahlung der Kreditsummen sollten Verbraucher sehr gut abwägen, ob dieser Ansatz der für sie richtige ist. Denn dann steigen die Kosten für den Minikredit im Test fast immer ziemlich deutlich an. Kreditnehmer, denen sprichwörtlich die Zeit im Nacken sitzt, haben im Ernstfall aber schlicht und ergreifend keine Alternative und müssen sich deshalb mit den Mehrkosten abfinden. Und nochmals sei darauf hingewiesen: Auch Anbieter von Mikro- und Minikrediten bestehen auf einer vereinbarungsgemäßen Rückzahlung – ganz gleich, wie hoch die Darlehenssummen ausfallen!