Für den Begriff Barkredit existieren mehrere recht unterschiedliche Deutungsmöglichkeiten, welche im Folgenden näher erläutert werden sollen. Grundsätzlich zu unterscheiden sind in diesem Zusammenhang die Interpretationen als Auszahlung eines Darlehens in Form von Bargeld, Dispokredite beim Girokonto sowie Pfandkredite.
/>In vielen Fällen wird mit dem Begriff Barkredit die Tatsache verbunden dass bei einem aufgenommenen Ratenkredit der auszuzahlende Betrag nicht als unbare Zahlung auf ein Girokonto überwiesen wird sondern in Form von Bargeld in Empfang genommen werden kann.
Derartige Spezialkredite werden vor allem von den immer zahlreicher werdenden Kreditvermittlern angeboten. Der Grund, sich für einen derartigen Bargeld Kredit zu entscheiden, liegt auf der Hand: In aller Regel sind es Antragsteller, welche aufgrund bestehender Kontopfändungen damit rechnen müssen, dass die Freude über den gewährten Kredit nur von kurzer Dauer ist. Wenn vermieden werden soll, dass bestehende Pfändungen auf den zu gewährenden Kredit zugreifen können, bleibt wahlweise die Eröffnung eines anderen Kontos oder die Auszahlung in Form von Bargeld.
Meist sind es also Antragsteller mit schlechter oder sehr schlechter Bonität, welche an Bardarlehen Interesse haben. Normale Kreditbanken bieten diesen Weg in aller Regel nicht. Die Auszahlung eines Kleinkredits in Form von Bargeld wird primär von Kreditvermittlern sowie tendenziell besonders stark im Bereich schufafreier Kleinkredite beworben, stellvertretend genannt sei hier der bekannte Maxda Barkredit oder die Sigma Kreditbank AG.
Bei der Sparkasse um die Ecke kann man sein Darlehen auf Wunsch oft auch in Form von Bargeld in Empfang nehmen. Allerdings gilt es immer das Verlustrisiko zu beachten. Wer es vorzieht ein Privatdarlehen bei einer Direktbank aufzunehmen kann unter Umständen eine Auszahlung via Postanweisung anstreben. Nach erfolgter Zusage erhält der Kreditnehmer besagte Postanweisung, geht mit dieser zu einem Postamt seiner Wahl und lässt sich den Kredit auszahlen. Nicht mehr üblich ist hingegen das früher gebräuchliche Verfahren mit der Auszahlung des Wunschkredits durch den Postboten.
Dem volkstümlichen Sprachgebrauch folgend kann auch bei dem Geldbetrag, welchen ein Pfandhaus für ein zu verpfändendes Gut ausbezahlt, von einem Barkredit gesprochen werden. Hier hat der Begriff auch seine eigentliche Berechtigung da tatsächlich ein Kredit in barer Form gegeben wird.
/>Eine zweite Form der Begriffsdeutung des Terminus Barkredit ist hingegen eine ganz andere, die keineswegs eine unbare Auszahlung eines Darlehens meint.
Im zweiten Sinne verstanden bezeichnet ein Barkredit den von der Bank eingeräumten Kreditrahmen im Sinne eines Dispositionskredits oder auch eines Abrufkredits. Beim Dispositionskredit hat der Kontoinhaber die Möglichkeit über einen bestimmten vertraglich fixierten Betrag verfügen zu können, dies bedeutet er kann Bargeld in dieser Höhe vom Konto abheben. Da der Dispokredit im Vergleich recht teuer ist bieten viele Banken auch ein Abrufdarlehen oder auch Rahmenkredit als Alternative an. Derartige Rahmenkredite räumen dem Kreditnehmer einen gewissen finanziellen Spielraum ein, den er nutzen kann, aber nicht muss. Ein Rahmenkredit kann selbstverständlich auch für unbare Zahlungen verwendet werden, es besteht aber auch hier die Möglichkeit das Bargeld direkt abzuheben.
Selbstverständlich müssen nur für den tatsächlich in Anspruch genommenen Kreditbetrag auch Zinsen bezahlt werden. Ein weiterer Vorteil für den Kunden besteht darin dass in aller Regel keine festen Rückzahlungsvereinbarungen zu beachten sind. Meist muss lediglich ein gewisser Mindestbetrag monatlich getilgt werden, der eingeräumte Kreditrahmen bleibt dauerhaft bestehen. Im erweiterten Sinne kann man auch die Nutzung der Teilzahlungsfunktionen einer Kreditkarte dieser Kreditform zuordnen.
Barkredite erfreuen sich vor allem wegen ihrer leichten Handhabung beim Kunden großer Beliebtheit. Dies trotz der im Vergleich zum Ratenkredit meist höheren Zinsen. Zudem vergessen viele Verbraucher dass bei einem Barkredit auch Zinseszinsen zu berücksichtigen was bei einem Ratenkredit nicht der Fall ist.
Ergänzend zu der Nutzung in den beiden ersten Abschnitten wird der Begriff Barkredit oft gleich bedeutend mit einem Privatkredit oder Kleinkredit bei der Bank gebraucht. In diesem Sinne grenzt der Begriff Barkredite von zweckgebundenen Finanzierungslösungen wie beispielsweise einem Immobiliendarlehen ab. In diesem Sinne interpretiert ist das wichtigste Merkmal eines Bardarlehens in der Tatsache zu sehen dass der Kredit nicht zweckgebunden ist und in der Regel auch unbesichert vergeben wird. Unbesichert bedeutet in diesem Zusammenhang dass der Antragsteller keine weiteren Sicherheiten im Zusammenhang mit der Darlehensgewährung vorweisen muss. Dies ist bei Kleinkrediten so die Regel, ein gegensätzliches Beispiel stellt der Autokredit mit oder auch ohne Anzahlung dar. Hier ist in vielen Fällen die Hinterlegung des KFZ-Briefes als Sicherheit notwendig.
Die Rückzahlung eines Barkredits erfolgt in monatlich gleichbleibenden Raten, diese setzen sich aus einem Zins- und einem Tilgungsanteil zusammen.
Was die Voraussetzungen anbetrifft ist in erster Linie das monatlich zur Verfügung stehende Einkommen dafür ausschlaggebend ob eine Kreditzusage erfolgt oder nicht. Das monatliche Einkommen muss dabei mindestens so hoch sein dass die zusätzliche Belastung aus der Darlehensaufnahme getragen werden kann.
Inwieweit ein Barkredit ohne Schufa (angeboten beispielsweise durch die Sigma Bank) eine Alternative darstellt muss hingegen am Einzelfall festgemacht werden. Grundsätzlich stellt ein negativer Schufaeintrag natürlich ein Ausschlusskriterium bei vielen Kreditbanken dar, allerdings ist mit einem sog. weichen Negativmerkmal nicht aller Tage Abend. Bei ausreichendem Einkommen und geordneten Verhältnissen seit Eintragung des Negativmerkmals ist sicherlich die eine oder andere Bank zu einer Zusage bereit was einen Barkredit trotz Schufa charakterisiert.
Bei einem Barkreditvergleich müssen Sie grundsätzlich bedenken dass es Banken gibt die feste Zinssätze anbieten und solche die mit Kreditzinsen arbeiten die abhängig von der Bonität oder auch Kreditwürdigkeit sind. Die bei manchen Bankhäusern anfallenden Bearbeitungsgebühren sind bei einem Kreditzinsen Vergleich hingegen bereits eingerechnet.
Generell lässt sich nicht sagen ob ein bonitätsabhängiges oder ein bonitätsunabhängiges Angebot die bessere Alternative darstellt. Für Antragsteller mit guter Bonität ist meist ein bonitätsabhängiger Eilkredit günstiger, wer finanziell hingegen nicht auf Rosen gebettet ist fährt mit einem festen Zinssatz besser (sollte sich allerdings die Frage stellen ob die Bonität für eine Zusage überhaupt ausreichend ist).
Eine wichtige Rolle spielt grundsätzlich bei allen Barkreditangeboten – egal ob bei der Filialbank um die Ecke oder der Onlinebank im Internet – die Frage ob kostenlose Sondertilgungen möglich sind und ob das Darlehen kostenfrei vorzeitig zurückgezahlt werden kann. In den meisten Fällen verlangen Kreditinstitute hierfür eine Vorfälligkeitsentschädigung.
Damit der Barkredit sofort zur Auszahlung kommt möchten wir Ihnen schlussendlich noch empfehlen auf komplette Unterlagen und einen unterschriebenen Kreditantrag zu achten.