Kredit von Privat – Peer-to-Peer Darlehen als neuer Trend
In vielen Internetforen liest man immer wieder Anzeigen der Form „Biete Kredit von privat“ oder „Suche Kredit von privat“. Doch wer privat Geld leihen möchte der wird schnell feststellen dass die wenigsten Angebote als seriös anzusehen sind. Vielmehr geht es denjenigen die derartige Anzeigen aufgeben darum an die E-Mail-Adresse finanzschwacher Kunden zu kommen um diesen unnötige Versicherungsprodukte mit der Zielsetzung einer scheinbaren Bonitätsverbesserung aufzuschwatzen.
Für das Geld leihen von privat hat sich während der letzten Jahre jedoch eine vollkommen neue Alternative etabliert. Peer-to-Peer-Kredit Plattformen wie Auxmoney, Lendico oder Smava (letzterer Anbieter hat sein Konzept mittlerweile weitestgehend auf Bankdarlehen umgestellt) bieten ein seriöses Umfeld für die unkomplizierte Kreditvergabe unter Privatpersonen. „Menschen wie du und ich“ können hiermit sofort Geld leihen und verleihen. Als Darlehensnehmer profitiert man dabei von im Ratenkredit Vergleich günstigeren Zinsen und als Darlehensgeber von vergleichsweise hoher Rendite.
Peer-to-Peer Kredite – Anbieter im Vergleich
Nutzen Sie unsere Übersicht zu den bekanntesten Privtakreditmarktplätzen mit Fokussierung auf den deutschen Markt. Ausführliche Informationen zu den einzelnen Kreditplattformen bieten die detaillierten Testberichte.
Kreditsumme 1.000€ – 25.000€ / Laufzeit 12 – 60 Monate
Kreditsumme 1.000€ – 30.000€ / Laufzeit 6 – 60 Monate
Kreditsumme 1.500€ – 30.000€ / Laufzeit 12 – 60 Monate
Privatkredite als attraktive Alternative zum klassischen Bankdarlehen
Als Ursprung der innovativen Online-Kreditmarktplätze anzusehen sind die Schwierigkeiten insbesondere selbstständiger und freiberuflicher Antragsteller bei der Suche nach einem Kredit. Die allermeisten Bankinstitute konzentrieren sich im Bereich ungesicherter Privatkredite auf Antragsteller mit festem Einkommen im Sinne einer nicht-selbstständigen Beschäftigung. Aufgrund dieser Problematik entstanden in den USA und in Großbritannien bereits vor Jahren Kredit-Marktplätze als Alternative zu herkömmlichen Finanzierungsansätzen. Hier können auch Existenzgründer, Freiberufler und Menschen mit schlechterer Bonität einen günstigen Kredit aufnehmen, aus Anlegersicht sind überdurchschnittliche Renditen und der soziale Gedanke der Unterstützung von Mitmenschen als wichtigste Argumente für derartige Vermittlungsplattformen zu nennen.
Funktionsweise von Social Lending Plattformen aus Kreditnehmer-Sicht
Das Prinzip von Peer-to-Peer-Krediten (manchmal auch als P2P-Kredit oder Social Lending bezeichnet) lässt sich anhand eines einfachen Beispiels am besten erklären: Auf der einen Seite steht Kreditinteressent A, der Geld von privat leihen möchte und hierzu einen Kredit in Höhe von 10.000 Euro zu günstigen Konditionen möchte. Hierzu annonciert er sein Gesuch im Rahmen eines Online-Kreditmarktplatzes und gibt an, für welchen Verwendungszweck er den Kredit online benötigt. Die Höhe der Zinsen kann in Abhängigkeit vom jeweiligen Kredit-Marktplatz selbst beeinflusst werden, zusätzlich spielen vor allem die persönliche Bonität und die allgemeine Marktsituation eine wichtige Rolle für den zu kalkulierenden Zinssatz.
Anlageinteressent B liest nun das Gesuch von Kreditinteressent A und ist bereit 2.000 Euro zu dem Projekt beizusteuern. Wenn sich genügend finanzierungsbereite Anleger gefunden haben (in diesem Falle also die Kreditsumme von 10.000 Euro aufgebracht ist), überweist der Betreiber des Portals (bzw. ein aus rechtlichen Gründen zwischengeschaltetes Bankinstitut) das Kapital der Geldgeber auf das Konto des Kreditsuchenden A. Die monatlich fällig werdenden Tilgungsraten inklusive der Kredit Zinsen werden vom Konto des Kreditnehmers abgebucht und den Anlegern gutgeschrieben.
Kredite von Privat – die wichtigsten Vorteile im Vergleich zum Bankkredit
Wenn Sie sich nun fragen sollten welche Vorteile ein günstiger Kredit von privat zu privat konkret bietet so möchten wir an erster Stelle auf die Möglichkeiten der individuellen Projektvorstellung hinweisen.
Bei einem Onlinekredit werden zumindest in der ersten Phase alle Anträge automatisiert geprüft, eine Berücksichtigung von Einzelschicksalen ist nicht möglich. Genau dieses Einzelschicksal steht bei einem Privatkredit von Privatpersonen jedoch im Mittelpunkt, potenzielle Kreditgeber entscheiden anhand der gemachten Angaben des Antragstellers ob Sie sich an der Finanzierung des Projekts beteiligen möchten oder nicht.
Eine sinnvolle, umfangreiche und sympathische Beschreibung des eigenen Kreditvorhabens hat also ganz erheblichen Einfluss darauf ob der persönliche Online Kredit realisiert werden kann oder nicht.
An zweiter Stelle zu nennen ist die Tatsache dass Kredite von Privatpersonen insbesondere für Selbstständige und Freiberufler eine überaus interessante Alternative darstellen. Bekanntermaßen haben es Selbständige besonders schwer einen günstigen Ratenkredit zu erhalten da vielen Banken das Risiko bei einem Privatdarlehen für Selbständige zu groß ist.
Private Investoren sind hingegen durchaus bereit erfolgreichen Selbstständigen bei der Realisierung neuer Investitionen zu helfen oder auch Existenzgründer bei der Umsetzung ihrer Ideen zu unterstützen.
Ein Privat Kredit ist aber auch für Studenten eine Alternative zu einem spezialisierten Studentendarlehen mit monatlichen Zahlungen oder einem klassischen Ratenkredit mit Einmalzahlung. Auch wenn man als Student schnell Geld leihen möchte sind günstige Kredite von privat an privat eine gleichermaßen flexible wie unkomplizierte Form der Finanzierung.
Negative Schufa beim Kredit von Privat kein Ausschlusskriterium
Last but not least sind Privat-Kredite auch für Interessenten schlechterer Bonität oder mit vorhandenen Schufaeinträgen eine Alternative. Ähnlich wie bei einem Bankkredit erfolgt auch bei einem Privatdarlehen von Privatpersonen (zumindest beim Marktführer Auxmoney) eine Anpassung der konkreten Effektivzinsen an die persönliche Bonität weshalb auch Antragsteller mit einer schlechteren finanziellen Gesamtsituation gute Chancen auf eine erfolgreiche Projektfinanzierung haben.
Was das Thema Privatkredit ohne Schufa anbetrifft ist anzumerken, dass bei den meisten Social Lending Marktplätzen ein negativer Schufaeintrag keinen Ablehnungsgrund darstellt. Da man einen derartigen Negativeintrag sehr schnell sein eigen nennen kann (dies ist auch den Anlegern bekannt) wird das Hauptaugenmerk auf die wirtschaftliche Gesamtsituation und den Verwendungszweck gelegt. Daher ist in vielen Fällen auch ein Kredit von Privatpersonen ohne Schufa möglich. Dieser ist in nahezu allen Fällen zudem mit günstigeren Zinsen verbunden als der klassische Schweizer Kredit ohne Schufa.
Unser Fazit: Kredit von Privatleuten rundum empfehlenswert!
„Das eBay fürs Geld“ – so titelte eine bekannte Tageszeitung vor einiger Zeit einen Bericht über die neuen Geldverleih Portale nach amerikanischem Vorbild. Werden auf eBay Güter von Mensch zu Mensch gehandelt, so bieten Auxmoney & Co die Internet konforme Umsetzung für das Geld leihen von Privatpersonen. Kredite von Privatleuten haben weltweit eine lange Tradition und sind nun auch im Internet präsent. Ein großer Vorteil für den Darlehensnehmer ist, dass er sein Projekt einerseits individuell vorstellen kann und andererseits mehrere Anleger mit ihrem Kapital für ein einzelnes Finanzierungsgesuch gebündelt werden können. Sowohl Anleger als auch Kreditnehmer profitieren bei einem Kredit von privat für privat davon, sich die bei Bankgeschäften üblichen Spannen zwischen Einlagen- und Kreditzins zu teilen. Die zu zahlende Provision entspricht im Vergleich etwa den Gebühren welche bei klassischen Kreditvermittler wie den beiden Branchenführern Bon-Kredit und Maxda fällig werden.
Pionier Auxmoney im Vergleich nach wie vor ganz vorn
Wer Geld von privat leihen möchte dem bietet Auxmoney im Online Kredit Vergleich ein erstklassiges und seriöses Umfeld. Auxmoney hat aus den Fehlern der Vergangenheit (nicht unerhebliche Kosten für die Veröffentlichung der Projekte auch wenn der Kreditwunsch nicht finanziert werden kann, Kosten für Zertifikate im Zusammenhang mit der Darstellung der eigenen Bonität) gelernt und bietet im Privatkredit Vergleich mittlerweile alle Angebotsbestandteile komplett kostenlos. Die Gebühr bei einer tatsächlichen Finanzierung liegt im normalen Bereich (wie beispielsweise bei einer spezialisierten Kreditvermittlung üblich). Ganz klar für auxmoney spricht die Einbeziehung von bonitätsschwächeren Antragstellern und die Tatsache dass ein Kredit von privat an privat ohne Schufa möglich ist. Auch Kredite für Rentner sind in vielen Fällen darstellbar.
CrossLend und Lendico als attraktive Alternativen
Als seriös und kundennah einzustufen sind auch die beiden wichtigsten Mitbewerber auf dem deutschen Markt CrossLend und Lendico. CrossLend überzeugt durch einige Alleinstellungsmerkmale wie die internationale Ausrichtung und damit verbunden einen recht umfangreichen Pool an Anlegern und Darlehensnehmern. Durch die Wiederverkaufs-Option über den Zweitmarkt eignet sich das Modell auch für Investoren, die nicht Jahre auf die komplette Rückzahlung ihrer Mittel warten möchten und ihr Geld vielleicht vorzeitig für andere Zwecke benötigen. Für Lendico hingegen spricht eine sehr hohe Quote tatsächlich vermittelter Privatdarlehen, im Vergleich etwas niedrigere Zinssätze als bei anderen Privatkreditmarktplätzen sowie die Möglichkeit einen Kredit für Selbstständige und Existenzgründer bis zu einer Summe von 150.000 Euro beantragen zu können.