Schweizer Kredit ohne Schufa als Nischenoption

Oft wird in Pressemeldungen und Internetforen oder auch im Bekanntenkreis vom Schweizer Kredit ohne Schufa Auskunft gesprochen. Aber was ist damit eigentlich genau gemeint? Was steckt hinter dem Mythos „Schweizer Kredite“?

Nun – zunächst einmal zeichnet sich diese Darlehensform dadurch aus, dass die Geldgeber dieser Kredite Schweizer Banken sind. Diese Banken gewähren in einem gewissen Rahmen (aktuell liegt dieser Betrag bei 3.500 Euro, manchmal auch bei 5.000 Euro) Darlehen auch ohne die in Deutschland obligatorische Prüfung der Bonität durch die Schufa. Diese Kreditform ist somit vor allem für jenen Personenkreis interessant, der bereits über einen negativen Eintrag in der Schufa verfügt. Größere Finanzierungen wie die Anschaffung eines Kraftfahrzeugs oder die Finanzierung einer Immobilie sind mit einem Schweizerkredit jedoch nicht realisierbar.

Seriöses Angebot für einen Schweizer Kredit ohne Schufa – Anbieter im Vergleich

Wir bieten Ihnen an dieser Stelle eine Übersicht zu den bekanntesten Vermittlern welche einen Kredit schufafrei unter Verzicht einer Bonitätsprüfung anbieten. Der Antrag bei allen getesteten Anbietern ist für den Kunden kostenfrei und unverbindlich.

Bon Kredit – Testsieger bei Sofort-Kreditvergleich.de
Bon Kredit
Effektivzins 4,90% – 15,99% / Nominalzins 4,83% – 15,49% p.a.
Kreditsumme 1.000€ – 100.000€ / Laufzeit 12 – 120 Monate
Repräsentatives Beispiel: Darlehensbetrag: 10.000€; Laufzeit: 72 Monate; Eff. Jahreszins: 8,29%; Geb. Sollzins: 7,98%
Maxda – Deutschlands bekanntester Kreditvermittler
Maxda
Effektivzins 3,99% – 15,95% / Nominalzins ab 3,92% p.a.
Kreditsumme 3.000€ – 250.000€ / Laufzeit 12 – 120 Monate
Repräsentatives Beispiel: Darlehensbetrag: 10.000€; Laufzeit: 36 Monate; Eff. Jahreszins: 8,90%; Geb. Sollzins: 5,26%
Creditolo – Allrounder mit attraktiven Konditionen
Creditolo
Effektivzins 2,75% – 17,99% / Nominalzins ab 2,716% p.a.
Kreditsumme 1.000€ – 100.000€ / Laufzeit 12 – 120 Monate
Repräsentatives Beispiel: Darlehensbetrag: 5.000€; Laufzeit: 72 Monate; Eff. Jahreszins: 8,45%; Geb. Sollzins: 7,91%
Credimaxx – Alternative bei schlechter Bonität
Credimaxx
Effektivzins 2,80% – 14,90% / Nominalzins 2,75% bis 13,50% p.a.
Kreditsumme 4.000€ – 60.000€ / Laufzeit 48 – 120 Monate
Repräsentatives Beispiel: Darlehensbetrag: 4.000€; Laufzeit: 72 Monate; Eff. Jahreszins: 8,90%; Geb. Sollzins: 7,45%






Was passiert bei einem Kredit aus der Schweiz nach der Antragstellung?

Unmittelbar nach dem (elektronischen) Absenden Ihres Antrages erhalten Sie eine E-Mail mit Ihrem bereits fertig ausgefüllten Antrag. Drucken Sie diesen bitte aus und senden ihn unterschrieben per Post oder Telefax zurück. Eine Kreditzusage (konkretes Angebot) erhalten Sie meist schon einen Tag nach Antragstellung. Auch dieses Angebot ist noch vollkommen unverbindlich. Prüfen Sie es in aller Ruhe!

Falls Sie sich FÜR einen Schnellkredit ohne Bonitätsprüfung entscheiden, erfolgt unmittelbar nach Rücksendung und Abschlussprüfung die Auszahlung durch das betreffende Kreditinstitut.

Eine kleine Anmerkung und Hilfe zur Beschleunigung der Antragsbearbeitung: Sie können den Prozess der Kreditprüfung selbst am meisten beschleunigen indem Sie darauf achten, alle geforderten Unterlagen (Gehaltsnachweis, Kontoauszüge etc.) gleich am Anfang beizulegen. Dass die bei der Beantragung gemachten Angaben der Wahrheit entsprechen sollten, dürfte selbstverständlich sein!

Der Schweizer Kredit ist der klassische Kredit ohne Schufa Auskunft

Die Begriffe „Schweizer Kredite“ und „Kredite ohne Schufa“ sind entgegen vieler anders lautender Meldungen nicht gleichbedeutend, auch wenn diese gerade durch die zahlreichen Kreditvermittler im Internet vermischt und oft auch synonym behandelt werden. Der Schweizerkredit ist eine standardisierte Variante schufafreier Finanzierungen, bei der sowohl Betrag als auch Laufzeit fix sind und für deren Gewährung vom Antragsteller sehr wohl eine ausreichende Bonität verlangt wird. Insofern ist der Terminus „Kredit ohne Bonität“ schlichtweg falsch – diesen gibt es nicht!

In der Regel ist es einem deutschen Kreditnehmer aber nicht möglich, einen Schweizer Banken Kredit direkt zu beantragen. Diese Aufgabe übernehmen spezialisierte Vermittler aus Deutschland, die das Anliegen einer oder mehreren Banken antragen. Im Erfolgsfall komm es dann zum Abschluss zwischen der Schweizer Bank und dem deutschen Kreditnehmer.

Unumstrittener Marktführer mit Spezialisierung auf einen Kredit mit Schufa für deutsche Kunden ist die Sigma Kreditbank AG Liechtenstein, weitere seriöse Anbieter sind die Fidium Finanz AG und die Gallus Finanz AG, beide mit Hauptsitz in St. Gallen.

„Ohne Bonitätsprüfung“ – Was heißt das eigentlich und welche Vorteile bieten derartige Angebote?

Wenn sie einen „normalen“ Kredit beantragen, so erfolgt die Überprüfung der Bonität des Antragstellers primär durch eine Anfrage bei der Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung. Da immer mehr Menschen mit negativen Schufaeinträgen vorbelastet sind, gibt es auch spezielle schufafreie Kredite. Hier wird nach Ihrem Antrag im Verlauf des Kreditprüfungsverfahrens keine Schufaanfrage gestellt, auch falls es zum Kreditabschluss kommt erfolgt kein Schufaeintrag im Nachhinein.

Dieses Angebot bedeutet nicht, dass der Antragsteller keine Bonität vorweisen muss, es richtet sich vielmehr an Angestellte und Arbeitnehmer (Grundvoraussetzung!), die bei ihrer Hausbank oder auch einem Antrag auf einen Onlinekredit a priori durch das Raster gefallen sind. Hier bleiben die Türen für Antragsteller mit bestehenden Schufaeinträgen alleine schon deswegen verschlossen, da das Antragsprüfungsverfahren am Anfang meist automatisiert durchgeführt wird und ein negativer Eintrag das „Ende aller Träume von einem Kredit“ bedeutet. Hier sind Darlehen ohne Schufa eine sinnvolle Alternative.

Mythen, Halbwahrheiten und Hoffnungen – Fragen und Antworten zum Kredit ohne Bonitätsprüfung

An dieser Stelle möchten wir der Vielzahl an bestehenden Gerüchten, Halbwahrheiten und Zweifeln begegnen und die wichtigsten Fragen kurz und bündig beantworten.

Wann sollte man einen Kredit aus der Schweiz beantragen?

Wie bereits oben angemerkt, ist der häufigste Grund ein bereits bestehender negativer Schufaeintrag, welcher normale Ratenkredite ausschließt. Oft möchte man aber auch keinen Eilkredit eingetragen haben, weil eine Baufinanzierung oder Autofinanzierung für die nähere Zukunft geplant ist und sich dann ein bereits bestehender Kredit problematisch auswirken könnte.

Welche Voraussetzungen bestehen bei einem Antrag auf einen Schweizer Bank Kredit?

Es gibt eine Reihe von Bedingungen, die absolut zwingend zu erfüllen sind: Der Antragsteller sollte als Arbeitnehmer, Beamter oder Zeitsoldat mindestens ein Jahr beim jetzigen Arbeitgeber sein, ein bestimmtes, pfändbares Einkommen haben und den Lohn auf ein Girokonto überwiesen bekommen. Das Alter sollte zwischen 18 und 58 (in den neuen Bundeländern 55) Jahren liegen. Weiterhin darf ein eventuell bereits bestehender Kredit in der Schweiz einen Restsaldo von maximal 600 Euro haben.

Wie sichert sich die Schweizer Bank ab?

Der Schweizer Kredit ohne Schufa sichert sich ausschließlich durch das Arbeitseinkommen des Antragstellers. Daher wird auch eine Gehaltsabtretung verlangt, was allerdings auch bei Sofortkrediten aus Deutschland in manchen Fällen üblich ist. Als einfache Schlussfolgerung ergibt sich, dass ein Schweizer Kredit für Arbeitslose in nahezu allen Fällen nicht machbar ist (nähere Informationen zu diesem Thema finden Sie hier).

Wie sieht der konkrete Ablauf aus?

Der Interessent stellt seinen Kreditantrag bei einem deutschen Kreditvermittler seiner Wahl, erste Wahl dürften in diesem Zusammenhang die beiden Marktführer Bon-Kredit und Maxda sein. Am Ende des Onlineantrages erhält der Interessent eine positive oder negative Vorabentscheidung. Dieser Bescheid ist vorbehaltlich, da letztlich nur der Darlehensgeber entscheidet. Den ausgedruckten Kreditantrag muss der Antragsteller per Post / Fax an den Vermittler senden, dieser nimmt daraufhin die Verhandlungen mit der Bank auf. Sobald von dort „grünes Licht“ signalisiert wird, kommt es zu einem Darlehensvertrag zwischen der Bank und dem deutschen Antragsteller.

Ist die Auszahlung in Form eines Barkredits möglich?

Interesse an einem Barkredit klassischer Form haben naturgemäß insbesondere durch Kontopfändungen betroffene Kunden. Der normale Weg – egal ob es sich um die Sigma Bank oder die Fidium AG handelt – ist jedoch die Überweisung des kompletten Kreditbetrags auf Ihr deutsches Girokonto. Die Auszahlung von Bargeld durch den Postboten wird von der deutschen Post mittlerweile nicht mehr angeboten weshalb ein schufafreier Kredit als Barkredit nicht möglich ist.

Schweizer Kredit Erfahrungen – seriöse Alternative oder reine Abzocke?

Im Zusammenhang mit dem Sofortkredit ohne Schufa ist in Fachkreisen am Stammtisch oft von reiner Abzocke die Rede und davon dass es einen schufafreien Kredit überhaupt nicht gibt. Letzteres ist ohne Zweifel falsch, wir verweisen hier auf die bereits dargestellten Einzelheiten in den vorangegangenen Abschnitten und die Unterscheidung des Schweizer Kleinkredits mit fester Kredithöhe vom Kredit trotz Schufa Eintrag bei einer deutschen Privatbank.

Was die Seriosität des Angebots anbetrifft so ist hierzu anzumerken dass der relativ hohe Zinssatz von ca. 13 Prozent insofern seine Berechtigung hat als das höhere Ausfallrisiko auf Seiten der Bank durch die Rendite für das Geschäft ausgeglichen werden muss. Zumindest aus Sicht der Bank stellt sich die Sachlage bei entsprechend geringer Kreditwürdigkeit in dieser Form dar.

Aus Sicht des Kreditnehmers könnte man als Argument anführen dass eine Lohnabtretung als Absicherung des Darlehens bereits erfolgt ist und dies den Verzicht auf Bonitätsprüfung ersetzen sollte. Dies ist durchaus richtig, es gilt jedoch zu bedenken dass jemand der heute noch in Lohn und Brot steht morgen bereits arbeitslos sein kann.

Der Kleinkredit ohne Schufa aus der Schweiz ist insofern durchaus als seriöse Alternative anzusehen sollte jedoch immer nur als letzter Rettungsanker genutzt werden. Die günstigere Alternative ist ein Ratenkredit bei einer deutschen Privatbank, diese Variante wird aber ohnehin von den seriösen Vermittlern an erster Stelle überprüft weshalb sich der Interessent hierüber keine weiteren Gedanken machen muss.

Inwieweit ein Privatkredit ohne Schufa bei Auxmoney & Co eine Option darstellt erfahren Sie auf dieser Seite.